Compreendendo Contratos de Empréstimo e Notas Promissórias

O contrato de empréstimo e a nota promissória são dois documentos financeiros principais que muitas vezes são mal interpretados. Neste artigo, você aprenderá como ter uma compreensão clara da diferença entre contratos de empréstimo e notas promissórias pode ajudá-lo a contribuir para a missão social de uma organização filantrópica.

Cantinho Fraterno, localizado em Luque, Paraguai, está atualmente ajudando 16 mulheres idosas com cuidados e suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana. A organização está em extrema necessidade de apoio financeiro para sua missão, para que possam oferecer melhores cuidados de saúde e suporte a inúmeras mulheres idosas. O desafio que enfrentam requer pessoas de coração grande para oferecer doações significativas que sustentem sua missão e permitam que se expandam e cresçam. O obstáculo para esse tipo de problema reside no fato de que, se alguém pode oferecer uma grande doação, pode também ter algumas ou sérias limitações quando se trata de entender os aspectos legais de documentos financeiros como contratos de empréstimo e notas promissórias. Se você algum dia se encontrar do outro lado da mesa, conhecer a diferença pode capacitá-lo a tomar uma decisão informada quando explicado corretamente.

O desenvolvimento de relacionamentos e a captação de recursos para cada projeto de caridade ou filantropia começam com uma estratégia para identificar investidores e parceiros potenciais. Ter um plano de desenvolvimento de relacionamentos que possa ser avaliado com base em indicadores-chave de desempenho ajuda os gerentes de organizações sem fins lucrativos a entender o que está funcionando e o que pode representar um desafio. Uma vez que os investidores potenciais são identificados, o próximo passo é iniciar uma conversa e ver se há um bom encaixe. Toda a missão depende muito de ter uma conversa sobre o propósito da missão e o papel de um investidor potencial. Uma grande parte dessa conversa é sobre o tipo de dinheiro que eles poderiam contribuir. Nesse caso, o dinheiro oferecido como empréstimo e o dinheiro oferecido como doação teriam implicações diferentes e desempenhariam papéis diferentes. Compreender a diferença entre um contrato de empréstimo e uma nota promissória é a única maneira de entender as implicações de diferentes tipos de dinheiro. Um contrato de empréstimo é um documento escrito que especifica que uma parte está emprestando uma quantia específica de dinheiro ao mutuário, que é obrigado a pagá-la de volta em um momento especificado no futuro. Existem vários tipos de contratos de empréstimo disponíveis. O tipo certo pode variar e depender de se uma hipoteca está envolvida, quem é o credor, qual é o principal e qual é a taxa de juros. Alguns contratos de empréstimo também podem exigir garantias. É um acordo vinculativo e pode ser usado pelo credor para forçar legalmente o mutuário a cumprir e pagar sua dívida. Notas promissórias são bastante simples. Elas são apenas uma promessa escrita e assinada de pagar ao credor uma certa quantia em um momento especificado. É um contrato legal que pode ir em ambas as direções. Enquanto o mutuário promete pagar uma certa quantia de dinheiro, o credor também promete honrar sua parte do acordo. O contrato de empréstimo é frequentemente usado quando o mutuário precisa arrecadar muito dinheiro ao longo do tempo. Ele pode ser elaborado para incluir elementos específicos, como taxa de juros, cronograma de pagamento, valor do empréstimo e data de vencimento. O mutuário normalmente emitiria este documento para um banco, credor, amigo ou membro da família para pegar emprestado uma certa quantia de dinheiro. A nota promissória, por outro lado, é frequentemente usada quando o credor fez uma promessa verbal ou um acordo de aperto de mão para pagar ao mutuário uma certa quantia. A diferença entre o contrato de empréstimo e a nota promissória reside no fato de que o contrato de empréstimo é criado como uma forma de garantir que o mutuário faça os pagamentos necessários, enquanto a nota promissória é mais uma forma de colocar uma promessa por escrito. A diferença é que ambas as partes estariam legalmente vinculadas por um contrato de empréstimo, enquanto os termos da nota promissória seriam vinculativos para o emissor, mas não para a outra parte.

Há muito tempo, filantropos, investidores e patrocinadores têm financiado instituições de caridade em grande escala. Investidores investiram milhões de dólares e apoiar causas sociais atraiu muitos, graças à conscientização e à facilidade de acesso trazidas pelas redes sociais. Uma das abordagens não tão comuns para ajudar instituições de caridade é fornecer micro-empréstimos para projetos destinados a elevar comunidades ou ajudar em economias em desenvolvimento. Os investidores recebem seu principal de volta com juros, em vez de estarem sujeitos a impostos como um presente, criando assim um retorno social e financeiro. Muitas vezes, outros doadores que acreditam em seu modelo, igualam seus fundos. Os investidores se beneficiam dos juros, então seu dinheiro não fica apenas estacionado em algum lugar. Alguns dos empreendedores sociais mais bem-sucedidos usam esse modelo. Um ótimo exemplo é a Kiva. A Kiva tem feito isso nos últimos 10 anos e é a primeira plataforma de empréstimos sem fins lucrativos do mundo, oferecendo a opção filantrópica de emprestar dinheiro junto com dízimos de quase 1 bilhão de dólares. Muitas pessoas têm tanto capital financeiro quanto social. As pessoas podem ser tanto investidores quanto filantropos ao mesmo tempo. Enquanto os investidores se concentram em desenvolver um modelo que cria retorno social e financeiro, os filantropos estão focados em fornecer seu dinheiro como doação e são isentos de impostos. Como doador, financiar um projeto por meio de um micro-empréstimo oferece a você a oportunidade de estacionar seu dinheiro, oferecendo um empréstimo ao Cantinho Fraterno. Você verá seu investimento sair e começar a crescer com juros. Isso significa maior apoio para eles e um impacto social maior. Exemplos de instituições que utilizaram amplamente o financiamento por crédito incluem Ibis Villa International e Apiary. Como a missão do Cantinho Fraterno é fornecer cuidados e suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, para mulheres idosas, está em extrema necessidade de apoio financeiro. Doar os fundos para o projeto na forma de um empréstimo é uma ótima maneira de preparar o financiamento para o projeto. Pode ser como um estacionamento para o dinheiro que será usado mais tarde. Entendemos que a redação precisa usada em documentos legais pode às vezes ser confusa e um fator decisivo quando se trata de oferecer fundos a um projeto de caridade. Como Cantinho Fraterno, nosso objetivo é garantir que as mulheres aposentadas recebam não apenas cuidados e suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, mas também um verdadeiro senso de lar. Elas dedicaram suas vidas para nos elevar e agora é a nossa vez de elevá-las. Convidamos você a se tornar parte de suas vidas e da missão maior de elevar os idosos vulneráveis entre nós que mais precisam de nós. Por favor, considere ajudar o Cantinho Fraterno oferecendo fundos a eles na forma de um empréstimo ou doação. Mais detalhes sobre como ajudar podem ser encontrados aqui.